Страхование жизни
Что значит «застраховать жизнь»? В каких случаях и кому это нужно? Кто занимается страхованием жизни и насколько это популярно? Разбираемся по порядку.
Что такое страхование жизни и как это работает
В 1835 году в России было учреждено первое коммерческое страховое общество по страхованию жизни под названием «Жизнь». Оно существовало до 1919 года и предусматривало четыре вида страхования:
- Страхование капитала в пользу наследников (страхование на случай смерти).
- Страхование пенсий в пользу наследников и при дожитии до определенного возраста (смешанное страхование).
- Страхование пенсий в пользу самого страхователя (страхование на дожитие).
- Страхование капиталов и пенсий в пользу детей при достижении ими определенного возраста.
Теперь вернемся в современный мир, где накопительное страхование жизни рассматривается на случай двух ситуаций — дожитие и смерть. Также могут быть предусмотрены и другие риски, включая травмы, инвалидность, смерть в результате несчастного случая.
Как это работает: страхователь регулярно выплачивает взносы в течение накопительного периода, например каждый месяц с момента заключения договора до наступления страхового случая. В это время страховщик вкладывает эти средства в разные активы. К моменту наступления страхового случая накапливается сумма, превышающая взносы.
Зачем это нужно: с помощью страхования жизни человек может решить социальные или финансовые проблемы. В первом случае он получает возможность накопить определенную сумму к какому-то событию, например к выходу на пенсию или совершеннолетию. Во втором случае он может защитить свои финансовые интересы при наступлении смерти.
Кому и зачем страховать жизнь
Как мы уже выяснили, с помощью страхования жизни можно защитить себя или свою семью от последствий болезни или смерти. Теперь рассмотрим несколько конкретных примеров.
Случай № 1
Николай работает на заводе и стабильно выплачивает ипотеку. Но этой зимой он неудачно упал и сломал ногу в нескольких местах. Какое-то время он не сможет ходить на работу (дольше оплачиваемого больничного, который ему могут предоставить). Но у Николая есть страховой полис, поэтому страховая компания выплатит ему сумму, которая поддержит его семью, пока мужчина выздоравливает.
У Николая смешанное страхование жизни, при котором он может получить выплату, если заболел или получил травму. Накоплений в этом случае нет, но само по себе смешанное страхование жизни может включать накопительную составляющую. При смешанной страховке можно самостоятельно выбрать размер выплаты, список возможных рисковых событий и срок.
Случай № 2
Евгений оформил ипотеку на 3 млн рублей и застраховал свою жизнь на такую же сумму. Через пять лет оставалось выплатить 2 млн рублей по ипотеке, но мужчина погиб. Страховая компания погасила ипотеку, а еще 1 млн рублей выплатила его наследникам.
Евгений при оформлении ипотеки застраховал не только объект залога, но и свою жизнь и здоровье. Очень часто такую комплексную страховку предлагают при оформлении ипотеки.
Случай № 3
Елена всегда мечтала посетить Канаду. Выяснилось, что без страхового полиса она бы не смогла оформить визу. Но такая страховка оказалась очень кстати: за границей у девушки обострился бронхит, и некоторое время ей пришлось лечиться. А страховая компания покрыла эти расходы.
Туристическая страховка нужна на случай болезней, травм или смерти в путешествии. В некоторых странах это обязательное условие для посещения. Для путешествий по России также можно застраховать свое здоровье или жизнь от непредвиденных расходов.
Какие есть виды страхования
Рисковое страхование в чистом виде подразумевает под страховым случаем уход из жизни. Страхователь в этом случае делает один взнос или платит их регулярно, а при наступлении страхового случая деньги получают его родственники.
Также рисковое страхование считается основой для смешанного страхования, когда выплату можно получить в случае болезни или травмы.
Накопительное страхование чем-то напоминает вклад в банке — оно состоит из страховки и накоплений. В этом случае, если со страхователем произойдет что-то плохое и он не сможет платить взносы, страховая компания будет делать это за него, если так указано в договоре. К дате окончания договора компания выплатит всю запланированную сумму.
С помощью накопительного страхования не получится значительно увеличить свои накопления. Оно нужно для того, чтобы сохранить их до момента, пока они не понадобятся.
Добровольное пенсионное страхование похоже на накопительное, но событие в этом случае — достижение пенсионного возраста. А еще в этом случае можно выбрать период, во время которого страхователь или тот, кого он выбрал, будет получать дополнительную пенсию. Можно оформить пожизненную пенсию или срочную.
Инвестиционное страхование чаще оформляют для получения дохода. В этом случае страховая компания распоряжается средствами страхователя: одна часть становится гарантийной, а с помощью второй (инвестиционной) можно обеспечить себе дополнительный доход.
Какие есть компании
Согласно данным ЦБ РФ в 2020 году крупнейшими страховыми компаниями по объему собранных премий на рынке страхования жизни стали:
- «Сбербанк Страхование жизни».
- «АльфаСтрахование-Жизнь».
- «Согаз-Жизнь».
- «Ренессанс Жизнь».
- «Росгосстрах Жизнь».
- «Капитал Лайф».
- «РСХБ — Страхование жизни».
- «Сосьете Женераль Страхование жизни».
- «Совкомбанк страхование жизни».
- «Альянс Жизнь».
В целом в России страхование жизни с 2010 года считается одним из самых быстрорастущих сегментов российского страхования. Несмотря на то, что на рынке страхования жизни в нашей стране работают 30 компаний (по состоянию на декабрь 2020 года), все они постоянно добавляют новые и обновляют старые программы, реагируя на внешние обстоятельства.
Как вы оцениваете статью?
Комментарии (0)